Konstanze Schneider

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Die Ergebnisse der Bankenkreditumfrage in Deutschland im Januar Deutsche Banken haben auf die Umfrage zu Bankkrediten (BLS) reagiert und im vierten Quartal 2025 ihre Kreditvergabestandards für Unternehmenskredite in einem bisher nicht gesehenen Ausmaß seit 2023 verschärft. Auch die Kreditvergabestandards für Haushaltskredite wurden verschärft. Die Verschärfung in jeder Kategorie war größer als im vorherigen Quartal. Die Banken begründeten diese Anpassungen aufgrund einer geringeren Risikotoleranz und einer weiteren Zunahme des Kreditrisikos. Die befragten Banken haben auch die Kreditkonditionen für Unternehmenskredite restriktiver gemacht. Sie haben die Kreditkonditionen für Haushaltskredite zum Kauf von Eigenheimen jedoch erleichtert. Für Verbraucherkredite und andere Haushaltskredite haben die befragten Banken die Kreditbedingungen unverändert gelassen. Die Kreditnachfrage für Unternehmen und Haushaltskredite zum Erwerb von Immobilien ist leicht im Gleichgewicht gestiegen. Die Kreditnachfrage für Verbraucherkredite und andere Haushaltskredite blieb unverändert. Die BLS-Banken gaben an, dass die aufsichtsrechtlichen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen in den letzten 12 Monaten einen restriktiven Einfluss auf die Kreditstandards in allen Kreditkategorien hatten. Sie erwarten eine restriktive Auswirkung auf das gesamte Kreditgeschäft in den nächsten 12 Monaten. Notleidende Kredite (NPL) und andere Kreditqualitätsindikatoren haben die Kreditvergabestandards der Banken in allen Kreditkategorien verschärft. Die Verschärfung der Kreditvergabestandards für Unternehmenskredite war in den letzten sechs Monaten am stärksten im Immobiliensektor, in der Produktion und im Bauwesen (ohne Immobilien). In den letzten 12 Monaten waren die meisten befragten Banken in geringem Maße den Änderungen in den Geschäftspolitiken und der damit verbundenen Unsicherheit bei den an Unternehmen vergebenen Krediten ausgesetzt. Dies spiegelte sich hauptsächlich in einer Verschlechterung der NPL-Raten und anderer Kreditqualitätsindikatoren sowie einer geringeren Risikotoleranz wider. Die BLS deckt drei Kreditkategorien ab: Kredite an Unternehmen, Kredite an Haushalte für den Kauf von Eigenheimen und Verbraucherkredite und andere Haushaltskredite. Insgesamt haben die befragten Banken ihre Kreditvergabestandards (dh ihre internen Leitlinien oder die Kreditgenehmigungskriterien) für Unternehmenskredite und Haushaltskredite verschärft. Der Nettoanteil der Banken, die ihre Anforderungen für Unternehmenskredite verschärft haben, betrug +16 % (gegenüber +10 % im Vorquartal), +11 % für Haushaltskredite zum Kauf von Eigenheimen (gegenüber +4 % im Vorquartal) und +11 % für Verbraucherkredite und andere Haushaltskredite (gegenüber +7 % im Vorquartal). Die Banken hatten ihre Kreditvergabestandards für Unternehmenskredite seit 2023 nicht mehr verschärft, was große Unternehmen mehr als kleine und mittlere Unternehmen betraf. Die strengeren Kreditvergabestandards für Unternehmenskredite entsprachen nicht dem, was die Banken im Vorquartal ursprünglich geplant hatten, als sie noch keine Anpassungen erwarteten. Die Verschärfung der Kreditvergabestandards bei Haushaltskrediten war dagegen weitgehend im Einklang mit den Plänen der Banken. Der Grund, den die Banken für die Verschärfung der Kreditvergabestandards für Unternehmenskredite und Haushaltskredite angaben, war die Verringerung der Risikotoleranz und die Zunahme des Kreditrisikos. Wie in den vorherigen Quartalen basierte diese Einschätzung auf der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und den wirtschaftlichen Aussichten. Bei Unternehmenskrediten spielten auch sektorspezifische und firmenspezifische Faktoren eine Rolle. Bei Haushaltskrediten trat erneut eine Bonitätsminderung in Kraft. Im ersten Quartal 2026 planen die Banken, ihre Kreditvergabestandards in allen Kreditkategorien weiter zu verschärfen. Rezultatele Sondajului de creditare bancară din Germania în ianuarie Die Ergebnisse der Januar-Umfrage zur Kreditvergabe in Deutschland.

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