- Deutsche Banken reagieren auf Bankkreditumfrage (BIS) und hat im vierten Quartal 2024 die Kreditstandards verstärkt. Dies gilt für Kredite an Unternehmen und Kredite an Haushalte für den Kauf des Hauses sowie für Verbraucher und andere Kredite an Haushalte. Der Hauptgrund für die Verschärfen von Banken war, dass die Risikotoleranz verringerte und das Kreditrisiko zunahm.
- Die befragten Banken haben die Bedingungen für Kredite an Unternehmen im Allgemeinen gestärkt, aber einfache Bedingungen für Kredite für Haushalte. In Bezug auf den Restbetrag nahmen sie keine Anpassung an den Kredit für Verbraucher und andere Kredite für Haushalte vor.
- Die Nachfrage nach Darlehen wuchs in allen Kategorien von Darlehen weiter, insbesondere Kredite an Haushalte für den Kauf des Hauses.
- Banken befragt BIS Erwarten Sie, dass umfassendere regulatorische und Überwachungsanforderungen, insbesondere diejenigen, die durch die Umsetzung des Reformpakets von Basel III geschaffen wurden, zu einer Erhöhung des gewichteten Risikos beitragen und sie auffordern, ihre Kreditstandards in den nächsten 12 Monaten zu stärken.
- Die Konsolidierung von Kreditstandards, -bedingungen für Kredite an Unternehmen war die stärkste für Kredite an die intensive Produktionsindustrie, den Bau (ohne Immobilien) und den Immobiliensektor in den letzten sechs Monaten.
- Die Ebene der nicht leistungsstarken Kredite (Npl) Der Bericht und andere Kreditqualitätsindikatoren hatten Verstärkungseffekte auf das Kreditangebot für Kredite an Unternehmen und Verbraucher und andere Kredite an Haushalte in den letzten sechs Monaten.
BIS Es deckt drei Kategorien von Darlehen ab: Kredite an Unternehmen, Kredite an Haushalte für den Kauf von Haus und Kredit für Verbraucher und andere Kredite an Haushalte. Was den Restbetrag betrifft, und die Banken haben in allen drei Kategorien von Darlehen die Kreditstandards (dh ihre internen Orientierungen oder Darlehensgenehmigungskriterien) in Frage gestellt und gestärkt. Der Nettoprozentsatz der Banken, die ihre Anforderungen erhöhten ) und + 11 % für Verbraucherkrediten und andere Kredite für Haushalte (gegenüber + 15 % im Vorquartal). Die Konsolidierung von Kreditstandards für Kredite an Unternehmen sowie für Verbraucher und andere Kredite stimmten im Allgemeinen mit den Planungen der Banken im Vorquartal entsprachen. Für Kredite an Haushalte für den Kauf des Hauses haben Banken keine Anpassungen geplant.
Der Hauptgrund für Banken für das Sammeln in allen Kategorien von Darlehen war, dass die Risikotoleranz gesunken ist und das Kreditrisiko sowohl für Unternehmen als auch für Kredite an Haushalte zugenommen hat. Diese Bewertung bezieht sich auf die allgemeine wirtschaftliche Situation, aber auch auf die spezifischen Faktoren. Zum Beispiel haben die für den Sektor spezifischen Faktoren eine wichtige Rolle bei Kredite an Unternehmen gespielt. In Bezug auf die Kredite an die Haushalte für den Kauf des Hauses hatte eine Verschlechterung der Bewertung der Banken in Bezug auf die Perspektive des Wohnimmobilienmarkt Kredite. Für das erste Quartal 2025 beabsichtigen Banken, ihre weiteren Kreditstandards zu stärken. Hier ist es wahrscheinlich, dass das Kreditrisiko aufgrund der angespannten wirtschaftlichen Situation und eines Rückgangs der Gläubiger an Kredite weiterhin eine restriktive Auswirkung auf die Anpassung der Kreditstandards haben wird. Darüber hinaus erwarten Banken, dass die Umsetzung des Reformpakets Basel III eine Stärkung der Kreditstandards erfordern.
Änderung der Kreditstandards für Kredite zu beitragenden Unternehmen und Faktoren
In Bezug auf den Restbetrag haben die Banken die Bedingungen (dh die Bedingungen, die tatsächlich im Kreditvertrag eingerichtet wurden) nur für Kredite an Unternehmen gestärkt. Das tun, Sie haben die Margen unabhängig von der Bonity erweitert. Darüber hinaus reduzierten sie die durchschnittliche Größe der Kredite, forderten eine umfassendere Garantie und setzten sich nähere Standards an. Wie in den vorherigen Umfragerunden konnten die Banken die Bedürfnisse ihrer Kunden in Bezug auf die Zinssätze erfüllen. Die Bedingungen für Kredite an die Haushalte für den Kauf des Hauses wurden im Allgemeinen entlastet. Expansive Anpassungen sind das Ergebnis niedriger Kredite und niedrigeren Margen, unabhängig von Kreditqualifikationen. Was den Restbetrag betrifft, so haben die Banken keine Anpassung an die Kreditverbraucher und andere Haushaltskredite vorgenommen.
Die befragten Banken berichteten, dass die Nachfrage nach Bankkrediten in Deutschland im vierten Quartal 2024 in allen Kategorien von Darlehen im Allgemeinen zugenommen hat, insbesondere in den Haushalten für den Kauf des Hauses. Dies ist hauptsächlich auf das niedrigere Zinsniveau zurückzuführen. Darüber hinaus berichteten die Banken, dass die Haushalte der Ansicht waren, dass sich die Aussichten auf den Wohnimmobilienmarkt weiter verbessert haben. Der derzeitige Anstieg der Nachfrage nach Darlehen an Unternehmen war nur schwach, wodurch die Erwartungen der Banken im Vorquartal verringert wurden. Nach dem Anstieg der Nachfrage in den beiden früheren Quartalen, in denen feste Investitionen eine Rolle spielten, zögerten kleine und mittelgroße Unternehmen insbesondere, dass für diesen Zweck Kredite anfordern. Das hohe Maß an Unsicherheit in Bezug auf die wirtschaftliche politische Situation und (GEO) haben wahrscheinlich dazu beigetragen.

Ändern der Nachfrage nach Darlehen an beitragende Unternehmen und Faktoren
Darlehensanfragen und Anfragen von Unternehmen wurden zu einem höheren Satz als früher erneut abgelehnt. Die Ablehnung des Darlehens hat insbesondere bei kleinen und mittelgroßen Unternehmen zugenommen. Die Ablehnungsrate hat auch für die Kreditkredite und andere Gutschriften für Haushalte zugenommenblieb jedoch unverändert für Kredite für den Kauf des Hauses. Für das erste Quartal 2025 wird erwartet, dass die Banken die Unternehmen auffordern, unverändert zu bleiben. In ihren Kreditaktivitäten mit Haushalten wird erwartet, dass sie die Finanzierungsbedürfnisse, insbesondere im Bereich der Immobilienfinanzierung, erneuern.
Die Umfrage im Januar enthielt AD -hoc -Fragen zu den Finanzierungsbedingungen der Banken, auf die Auswirkungen auf die Kreditpolitik auf die neuen behördlichen oder beaufsichtigten Anforderungen in Bezug auf Kapital, Hebel, Liquidität und Angebot sowie Fragen der Auswirkungen von Nicht – Kredite ausführen (NPS) und andere Kreditqualitätsindikatoren. Darüber hinaus wurde eine Frage zu dem Kreditangebot und der Forderung nach Darlehen in den Hauptsektoren wirtschaftlicher Aktivitäten zusammen mit einer Frage zu den Auswirkungen überschüssiger Liquidität auf Bankdarlehen gestellt.
Vor dem Hintergrund der Bedingungen auf den Finanzmärkten haben die deutschen Banken im Vergleich zum Vorquartal praktisch keine Änderung ihrer Finanzierungssituation gemeldet. Die Banken reagierten auf die neuen regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Aktivitäten und stärkten ihre Kapitalposition im Jahr 2024 weiter. Banken erwarten, dass gewichtete Risikovermögen, insbesondere für durchschnittliche Kredite, innerhalb der nächsten zwölf Monate. Darüber hinaus wird von Banken erwartet, dass Änderungen der Überwachungs- und regulatorischen Anforderungen eine Stärkung der Kreditstandards in allen Kategorien von Darlehen erfordern. Dies spiegelt wahrscheinlich insbesondere die neuen Regeln für die Berechnung gewichteter Risikovermögen im Basel III -Reformpaket wider. Dieses im Juni 2024 veröffentlichte Paket besteht aus den überarbeiteten Kapitalanfragen (CRR) und Richtlinie über überarbeitete Kapitalanforderungen (CRD)
In der zweiten Hälfte von 2024 das Niveau Npl Bericht (Bruttobestand NPS Aus der Bilanz der Bank hatten als Prozentsatz der Bruttomenge an Darlehen) und anderen Kreditqualitätsindikatoren einschränkende Auswirkungen auf das Kreditangebot für Kredite an Unternehmen und auf Verbraucherkrediten und andere Kredite an Haushalte. In der ersten Hälfte von 2025 erwarten Banken Npl Der Bericht und andere Indikatoren haben weiterhin einen so restriktiven Effekt.
Die Konsolidierung von Kreditstandards für Kredite an Unternehmen war für Kredite an die intensive Produktionsindustrie, den Bau (ohne Immobilien) und den Immobiliensektor in den letzten sechs Monaten am stärksten. Alle anderen geprüften Sektoren, mit Ausnahme anderer Dienste – haben jedoch auch eine zusätzliche Verschärfung registriert. In den nächsten sechs Monaten erwarten die Banken eine zusätzliche Verstärkung in fast allen in Frage gestellten Wirtschaftssektoren. Banken beabsichtigen, im Produktionssektor am meisten zu konsolidieren, insbesondere in der intensiven Produktionsindustrie und im Immobiliensektor (hauptsächlich gewerbliche Immobilien). Die Nachfrage von Unternehmen nach Darlehen, Nach der Einschätzung der Banken ist es in den letzten sechs Monaten nur im Immobiliensektor gewachsen. Dies wurde jedoch nur in Wohnimmobilien angewendet. In der Zwischenzeit ist die Nachfrage nach gewerblichen Immobilien geringfügig zurückgegangen. Die Nachfrage nahm auch in den anderen großen Wirtschaftssektoren zurück. In der zweiten Hälfte von 2024 waren die Finanzierungsbedürfnisse der Unternehmen niedriger als in der ersten Jahreshälfte, insbesondere im Fertigung und im Bau (mit Ausnahme von Immobilien). In den nächsten sechs Monaten erwarten die Banken eine zusätzliche Steigerung der Nachfrage von Unternehmen nur im Immobiliensektor in Wohngebieten. Stattdessen erwarten sie kaum eine Nachfrageveränderung für Kredite in den anderen Wirtschaftszweigen.
Banken sehen keine überschüssigen Liquiditätsentwicklungen mit Eurosystem, da sie in den letzten sechs Monaten Auswirkungen auf Bankdarlehen hatten. Durch ihr Konto ist es unwahrscheinlich, dass sich in den nächsten sechs Monaten ändert.
Die viermal im Jahr durchgeführte Studie über Bankkredite fand zwischen dem 10. Dezember 2024 und dem 7. Januar 2025 statt. In Deutschland nahmen 33 Banken an der Umfrage teil. Die Rücklaufquote betrug 97 %.

Änderung der Kreditstandards für Kredite an Haushalte für Kaufhäuser und Faktoren, die dazu beitragen

Ändern der Nachfrage nach Darlehen an Haushalte für den Kauf von Häusern und Faktoren, die dazu beitragen
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