Die deutschen Banken haben im ersten Quartal 2025 auf die Bankkreditumfrage reagiert, bei der leichte Kreditstandards für Kredite an Unternehmen erfasst wurden, die hauptsächlich auf Risikoüberlegungen beruhen. Gleichzeitig wurden die Kreditstandards für Kredite an Haushalte für den Kauf von Häusern gelindert, während keine Anpassungen für Verbraucher und andere Kredite an Haushalte vorgenommen wurden. Die Banken planten ursprünglich, ihre Kreditstandards für Kredite an Haushalte zu stärken, entschieden sich jedoch letztendlich für eine Konsolidierung der Kreditstandards für Kredite an Unternehmen in geringerem Maße als geplant.
Die Banken haben die Kreditbedingungen für Kredite an Unternehmen und Haushalte restriktiver gestaltet, während sie die Bedingungen für Kredite an Haushalte erleichtert haben. Die Nachfrage nach Darlehen ist in allen Kategorien weiter gestiegen, insbesondere bei Krediten an Haushalte für den Kauf von Häusern. Die Banken haben auch eine Erhöhung der Nachfrage nach Darlehen für Verbraucher und andere Kredite an Haushalte festgestellt.
Die Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) bezüglich der Zinssätze haben sich negativ auf das Nettoergebnis aus Zinsen und die Rentabilität der Banken ausgewirkt. Für die Zukunft wird erwartet, dass wichtige Zinsentscheidungen weiterhin negative Auswirkungen haben werden. Die Banken planen, ihre Kreditstandards in allen Kategorien von Darlehen im nächsten Quartal zu stärken, um mit der angespannten wirtschaftlichen Situation umzugehen.
Die Banken haben die Bewertung der Kreditstandards für Kredite an Unternehmen und Haushalte aufgrund eines erhöhten Kreditrisikos gerechtfertigt. Im zweiten Quartal 2025 wird erwartet, dass dieser restriktive Effekt aufgrund einer verringerten Kreditqualität fortgesetzt wird. Die Banken erwarten auch eine steigende Nachfrage in allen Kategorien von Darlehen, insbesondere bei Wohnungskrediten mit niedrigeren Zinssätzen.
Die Banken haben an der vierteljährlichen Bankkreditumfrage teilgenommen, bei der Fragen zu den Finanzierungsbedingungen und den Auswirkungen der EZB-Zinsentscheidungen gestellt wurden. Die Umfrage ergab, dass die Banken keine wesentliche Veränderung in ihrer Finanzierungssituation im Vergleich zum Vorquartal gemeldet haben. Die restriktiven Auswirkungen auf die Kreditrichtlinien aufgrund von nicht leistungsstarken Krediten und anderen Kreditqualitätsindikatoren werden voraussichtlich im nächsten Quartal fortgesetzt.
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